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互联网金融4大理财陷阱:故弄玄虚背景看起来高大上

2016-03-16 09:39 来源:新快报 编辑:果果
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互联网金融4大理财陷阱:故弄玄虚背景看起来高大上 

  随着3·15的临近,政府、央行银监会、广东互联网金融协会等机构对互联网金融和P2P网贷目前出现的乱象的重视持续升温,这也牵动着每一个投资人的神 经。据网贷之家数据显示,截至2016年2月底,累计问题平台达到1425家,P2P网贷行业累计平台数量达到3944家(含问题平台)。三分之一的问题 平台比例也让整个行业陷入了信任危机。对于金融消费者而言,在投资前要懂得这些互联网理财的陷阱,不能被高收益、保本保息等字眼所迷惑,在投资理财前要学 会判断,不能轻信于他人。

  1、搞资金池,资金自融自用

  监管部门对于规范互联网金融发展的指导意见中,多次强调的首条就是互联网金融作为纯中介信息平台,不能参与交易,不能做资金池,更不能自融或为关联企业融资,也不能为自己担保。

  在众多的问题平台中,自融都是头号杀手。而自融自用通常都伴随着发布假标,标的没有真实借款人,即平台虚构一个借款项目,将融到的资金用于自己或自己的关联公司。

  比如,去年1月爆发问题的里外贷,当时有9.34亿元待收,该平台2013年5月上线运营,法定代表人为孙友卫,自然人股东包括张文堂、孙友卫,以及法人 股东山东省万军投资有限公司。业内人士称,平台的实际控制人为高琴,系孙友卫的姑姑,而平台自融的钱用于“拿地”。

  业内知名网贷投资人金钱豹豹当时对新快报记者表示,他曾到济南考察该平台的资金流向,“平台的钱基本全投在房地产项目上,仅留了少部分资金用于支付投资者利息。”他表示,平台的工作人员曾告诉他,最危险的时候平台流动资金只有2万元。

  “这种模式不可持续”,网贷之家CEO石鹏峰对新快报记者表示,选择自融平台,省去中间环节,这就相当于投资者要自己对平台自有项目做风控。

  ★提醒

  米缸金融董事长曹晓峰表示,在行业发展初期,由于要对投资人刚性兑付,一旦发生坏账难以覆盖就发布一个假标,后续资金跟上就可以填补之前的“窟窿”,也被称为“拆西墙补东墙”,但一旦资金链断裂,就很容易造成“崩盘”。

  2、故弄玄虚,背景看起来“高大上”

  去年底,不少互助金融平台兴起,无论是MMM、CCC还是SUOLOO等国际金融互助平台,还是像大大集团、惠卡世纪等,都会为自己公司塑造一个高大上的形象。

  比如,在MMM互助平台的介绍中这样说道,“当初创始人马夫罗迪看到世界金融的不公平,很多金钱奴隶,特打造搭建这个全球互助金融系统平台。”

  除了高大上的背景外,各家平台还宣传自己不碰钱、非营利的公益性质,并宣传要缔造平等的金融秩序。官网资料显示:“MMM是全球一个互助金融系统,是全球唯一一个不碰一分钱的!非营利组织!”

  ★提醒

  睿信财富CEO朱子宏提醒投资者,像MMM这类金融互助平台一般都没有ICP许可证,“ICP证是网站经营的许可证,根据国家《互联网信息服务管理办法》 规定,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营”。在银监会联合四部委下发的风险提示中也表示,“MMM金融互助社区”及其类似金融互助平台和公 司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构。

  3、问题平台改头换面后卷土重来

  除了给自己编造高大上背景外,还有不少互联网金融公司“整容后”再来圈钱。比如近期提现难的深圳P2P平台Hi投吧,这家号称是投资人为股东的平台,前世名叫“融科贷”。

  新快报记者从接近Hi投吧的原始股东处得到消息,称该平台2014年初提现困难,于当年5月召开第一次股东大会,决议了债转股的方案。据称,融科贷当时待 收有五六千万元。为了安抚大户,搞了债转股的方案,然后美其名曰“投资人众筹建立的P2P”,进而进行品牌优化升级,就相当于你去韩国整个容,然后焕然一 新来圈小散的钱继续“填坑”。

  早在去年也曾有过类似案例,2015年6月底就有投资者反映,待收1.2亿元的老平台融易融网页点不进去,已经提现困难,点进去居然改名成了神马“自由金服”。

  ★提醒

  有业内人士提醒,这种明显的换马甲的把戏,不少投资人乍一看很难辨别。礼德财富副总裁李渊提醒,投资人在投资前一定要查清楚平台的背景,可以通过查询平台已公开的股权结构、验资报告、工商注册信息来判断平台背景的真实性。

  4、注意高息,特别是逆势加息!

  不少互联网金融平台为了吸引投资人,会以高息、“投资返现”为诱饵,最终一不小心投资人就成为了“接盘侠”。

  比如Hi投吧在提现难后,就发出了临时提现办法,规定“每个投资者每天提现金额原则上不超过1000元,按先后提现顺序排列,一天处理50-100人;从 2月22日开始,新充值投标金额予增加提现额度。每投1万1月标给5000提现额度,每投1万3月标,给10000提现额度。增加续投金额的万分之三奖 励,即时到账”。

  这就意味着,如果投资人投了10万元,现在要再投1万元的一月标才能给你5000元的提现额度,这样就搭进去了10.5万元,而这5000元的提现额度还 要分五天,每天1000元的额度提现!而且,该平台从2016年初明显开始加息,从原来的14.5%左右的收益率提升到了17%的年化收益率。在如今的利 率下行空间,这完全是不科学的。

  ★提醒

  有业内人士提醒,比如去年出现提现困难的融易融平台,当时就奖励投资收益的30%。这样的高息手段,一般都是吸引后入的投资人进来接盘,盘活资金,一旦后续资金跟不上,整个资金链也就断裂了。


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